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     【案例介紹】

　　張先生在某金融機(jī)構(gòu)工作人員的推薦下，購(gòu)買了一款年化收益率高達(dá)15％的理財(cái)產(chǎn)品。在購(gòu)買過程中，工作人員并未充分告知產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，僅強(qiáng)調(diào)高收益的優(yōu)勢(shì)。張先生在未經(jīng)詳細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的情況下，通過線上渠道自行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并盲目跟風(fēng)購(gòu)買。然而，不久后該理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損，張先生的資金遭受嚴(yán)重?fù)p失。其意識(shí)到問題后，向該金融機(jī)構(gòu)提出投訴，要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但金融機(jī)構(gòu)方面以張先生已簽署相關(guān)合同為由，拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。張先生隨后向金融監(jiān)管部門投訴，并尋求法律援助。經(jīng)相關(guān)部門核查，理財(cái)購(gòu)買合同內(nèi)容未明確說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向等重要信息，最終經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)調(diào)解，金融機(jī)構(gòu)對(duì)張先生損失給予部分賠償。

　　【案例分析】

　　本案例中，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷人員在銷售高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)存在以下問題：

　　1．未充分履行告知義務(wù)：工作人員在推薦產(chǎn)品時(shí)，未充分告知張先生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，僅強(qiáng)調(diào)高收益的優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致張先生在未經(jīng)深入了解產(chǎn)品性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)的情況下盲目購(gòu)買。

　　2．合同條款不明確：相關(guān)合同未明確說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向等重要信息，導(dǎo)致張先生在購(gòu)買時(shí)未能充分了解產(chǎn)品性質(zhì)。

　　3．違反適當(dāng)性原則：營(yíng)銷人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，未根據(jù)張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行合理推薦配置產(chǎn)品，存在違反適當(dāng)性原則的問題。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　【案例啟示】

　　1.加強(qiáng)宣傳教育：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的宣傳教育工作，提高公眾對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和理解能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　2.嚴(yán)格履行告知義務(wù)：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，明確告知產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向等重要信息，確保金融消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)能夠充分了解產(chǎn)品性質(zhì)。

　　3.遵循適當(dāng)性原則：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行合理推薦配置產(chǎn)品，遵循適當(dāng)性原則，避免誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。

      （廣州銀行南沙分行供稿）